Меню

Технология. 9 класс. Авторский коллектив: Е. С. Глозман, Е. Н. Кулакова, Ю. Л. Хотунцев, О. А. Кожина, И. В. Воронин, В. В. Воронина, А. Е. Глозман

Глава 6. Семейная экономика и основы предпринимательства
§ 39. Семейная экономика

Существуют различные определения экономики, смысл которых сводится к следующему: экономика — наука, которая изучает, как общество использует ограниченные ресурсы для производства товаров и услуг в целях наиболее полного удовлетворения своих потребностей.

Действительно, современная экономика исследует и решает проблему максимально возможного удовлетворения постоянно изменяющихся потребностей общества при оптимальном использовании ограниченных ресурсов. Действующими лицами (субъектами) экономики являются семья (домашнее хозяйство), фирма (предприятие) и государство, каждое из которых выполняет свои экономические функции.

Цели у каждого субъекта экономики различные: для фирмы — это получение прибыли от производства товаров и услуг, удовлетворяющих потребности семьи, для государства — это обеспечение семьи и фирмы общественными услугами и забота о повышении благосостояния семьи, а для семьи — это удовлетворение потребностей её членов. При этом все решают главную задачу — удовлетворение потребностей общества с помощью имеющихся ресурсов.

Семья (домашнее хозяйство) — важнейший источник социального и экономического развития общества. Семейная экономика положила начало современной экономике.

Семьи отличаются друг от друга: имеют разный состав, размер дохода, уровень образования её членов, социальный статус и др. Одни семьи ориентированы на потребление духовных благ, другие, наоборот, стремятся к непомерному накоплению престижных вещей, т. е. семьи имеют разные цели.

Основная цель современной семьи — стремление к союзу людей, любящих друг друга и имеющих общую систему взглядов на жизненные и экономические вопросы, способствующие удовлетворению потребностей всех членов семьи.

Также существует большая разница в особенностях семей, в зависимости от места их проживания. Например, если одна семья живёт на юге, а другая на севере страны, то этот факт будет определять и различия в ведении ими домашних хозяйств, а значит, и в их семейной экономике.

Однако существуют общие составляющие современного семейного хозяйства:

• жильё;

• мебель, бытовая техника, электроника;

• средства связи (телефон);

• транспортные средства;

• финансовые средства, обеспечивающие текущие расходы (питание, одежда);

• финансовые средства, сберегаемые для последующего использования (накопления).

Важнейшая функция семьи — экономическая (хозяйственная), из которой можно выделить следующие составные части:

• организация семейного потребления и ведение домашнего хозяйства;

• накопление имущества и обеспечение его наследования;

• финансовая деятельность по формированию и использованию денег и ценностей семьи;

• участие членов семьи в производстве;

• подготовка детей к труду, экономическое воспитание, формирование качеств хозяина;

• воспроизводство человека как личности и как источника рабочей силы.

Потребности общества в целом определяются потребностями семьи, удовлетворение которых и лежит в основе семейной экономики.

Другими словами, семейная экономика — это умение разобраться со своими потребностями и выбрать оптимальные средства их удовлетворения.

Потребности семьи. Потребности — это осознанная необходимость иметь что-либо материальное или духовное. Человек испытывает потребности в еде, жилье, одежде, общении, получении знаний, созерцании произведений искусства и т. д. Потребности семьи складываются из потребностей её отдельных членов. Вспомните, наверняка в вашей семье были ситуации, когда родители, бабушки и дедушки отказывали себе в чём-то, чтобы удовлетворить ваши потребности. Главное состоит в том, чтобы удовлетворение потребностей одного из членов семьи не заставляло других отказывать себе в необходимом для жизни.

Потребности можно разделить на несколько групп.

Например, американский психолог А. Маслоу выделил пять групп потребностей и «сложил» их в пирамиду, рассмотренную вами в 5 классе.

В пирамиде к экономическим потребностям относятся потребности 1-й группы (физиологические) и 2-й группы (потребность в безопасности). И те и другие в основном реализуются покупкой соответствующих товаров или услуг. Физиологические потребности — это потребности в еде, одежде, предметах санитарно-гигиенического назначения — всё это товары кратковременного пользования, их покупают часто, они требуют постоянных расходов. например, мебель, бытовая техника, жильё — товары, которые тоже удовлетворяют физиологические потребности, — являются товарами длительного пользования и требуют не частых, но крупных расходов. Отдых, развлечения требуют переменных расходов (могут быть, а могут и не быть).

Потребности в безопасности часто обеспечиваются (удовлетворяются) покупкой услуг по обеспечению безопасности: функционирование домофона, системы сигнализации; по укреплению здоровья: посещение бассейна, прокат велосипедов и т. д. Некоторые из расходов на такие услуги тоже могут быть постоянными (защита от болезней), а некоторые — переменными (домофон, сигнализация).

Кроме классификации потребностей, предложенной А. Маслоу, существуют и другие подходы, например классификация по принципу разумности: рациональные (разумные) и ложные (неразумные). Степень рациональности потребностей человека и семьи постоянно меняется, например в зависимости от уровня материального и научно- технического развития общества. Ваши сверстники 50 лет назад не мечтали о смартфоне, а ваша мама не задумывалась о приобретении мультиварки, так как эти предметы вошли в нашу жизнь гораздо позднее.

Иногда потребности разделяют на материальные и духовные. К материальным относятся потребности в еде, одежде, обуви, жилье. Они являются основой для всех других видов потребностей. Духовные потребности — потребности в культуре, общении, знаниях, наслаждении искусством и т. д.

Расходы семьи. Одной из перечисленных выше экономических функций семьи мы назвали финансовую деятельность, которая состоит из накопления доходов и осуществления расходов полученных денежных средств для удовлетворения потребностей семьи.

Расходы — это денежные затраты на покупку различных товаров и услуг.

Основные расходы семьи направлены:

— на текущее потребление — покупка товаров и услуг, предназначенных для повседневного потребления;

— сбережения — накопление денег или неденежных ценностей с расчётом их использования в будущем, например приобретение или ремонт недвижимости, транспортных средств, расходы на обучение детей, дорогостоящее лечение, покупка произведений искусства и т. д.;

— другие расходы семьи — налоги и сборы, платежи по страхованию, проценты по кредитам, а также алименты, денежные переводы и др.

Расходы семьи, как мы уже говорили, можно разделить на две основные группы: постоянные и переменные. К постоянным расходам семьи относят: расходы на питание, транспорт, оплату занятий в спортивных секциях, музыкальной школе и др. Важной составляющей постоянных расходов является оплата услуг ЖКХ. Уменьшить постоянные расходы трудно, но можно. При экономии электроэнергии, воды, газа будет меньше оплата коммунальных услуг. Умеренность в еде сократит расходы на питание; ходьба пешком приведёт к сокращению затрат на проезд в общественном и личном транспорте.

Переменные расходы семьи бывают периодическими и (или) единовременными. К ним относятся: покупка мебели, бытовой техники, автомобилей, посещение кино, театров, концертов, поездки в отпуск и т. д. Переменные расходы полностью зависят от доходов семьи. Каждая семья должна заранее планировать свои переменные расходы. Это позволит ей обдумывать свои потребности и исключать то лишнее, без чего можно обойтись.

Чтобы совершить такие дорогостоящие покупки, семья может либо взять деньги в долг, либо накопить их. И в том и в другом случае она может воспользоваться услугами банка: взять кредит или открыть вклад для накопления денег и будущих трат.

Доходы семьи. Важнейшей составляющей финансовой деятельности семьи является получение доходов.

Доход семьи — сумма всех поступлений денежных средств в бюджет семьи за определённый период.

Источниками семейного дохода являются принадлежащие семье трудовые ресурсы (заработная плата), предпринимательские ресурсы (прибыль), а также природные ресурсы (рента) и имущество (арендная плата). Члены некоторых семей могут получать пенсии, пособия, стипендии и другие выплаты от государства. В доходы семьи включаются получаемые в банках проценты по вкладам, доходы от ценных бумаг, подарки, получаемые от других лиц, и др.

Трудовые ресурсы — основной источник семейного дохода. Если человек нанимается на работу, продавая услуги своего труда, то его доходом будет заработная плата. Её величина зависит от характера работы, способностей работника, его навыков, опыта и некоторых других факторов. Многое зависит также от образования и профессиональной подготовки человека.

Предпринимательские ресурсы. Если предприниматель организует своё дело, вкладывая собственные или взятые взаймы средства, реализуя новые идеи, расходуя энергию, силы, время, то он получает прибыль. Доходы семьи от предпринимательской деятельности могут включать доходы от принадлежащих семье частных предприятий и фермерских хозяйств, доходы от частной торговли, надомного и кустарного производства, оказания частных услуг и др.

Природные ресурсы. Если семья имеет собственный участок земли, то она может получать доход от его использования в форме ренты. Часто семьи увеличивают свой доход, выращивая фрукты, овощи, цветы на своих приусадебных участках. Увеличение дохода таким способом происходит только в случае, если продан весь урожай или его часть, но это будет уже доход от предпринимательской деятельности.

Доход можно получить, сдавая в аренду принадлежащее семье имущество (дом, квартиру, дачу, автомобиль и др.). Такой доход называется арендная плата.

Сбережения (свободные денежные средства). Люди не всегда тратят весь свой доход, часть денег может сберегаться, представляя собой временно свободные денежные средства. На них семья также может получать доходы: проценты на положенные в банк деньги; плату за деньги, отданные взаймы; вознаграждение за приобретённые ценные бумаги предприятий или государства.

Государственные и другие выплаты. Многие семьи получают доходы от государства в виде пенсий, пособий на детей, пособий по безработице и инвалидности, различных дотаций и выплат.

Пенсия — это регулярные денежные выплаты из государственных или частных фондов отдельным категориям граждан. Пенсии могут быть трудовые (по старости или за выслугу лет) и социальные (по случаю потери кормильца или по инвалидности).

Пособия — это социальные выплаты, предоставляемые государством наименее защищённым в экономическом смысле слоям населения. Примерами могут служить детские пособия, пособия по безработице и др.

Стипендии — это социальные выплаты, предоставляемые государством студентам высших и средних специальных учебных заведений.

Некоторые семьи увеличивают свой доход благодаря частным благотворительным пожертвованиям. Эти выплаты представляют собой незаработанные средства и являются дополнительными источниками доходов.

Бюджет семьи. Все семьи, являющиеся потребителями на рынке товаров и услуг, ограничены в своих расходах имеющимися доходами. Поэтому им приходится выбирать из всего многообразия товаров и услуг то, что приносит наибольшее удовлетворение или максимальную пользу. Количество и ценность вещей, которые каждый из потребителей может приобрести, зависят от величины дохода и оттого, насколько разумно эти средства им используются.

Каждая семья имеет свой бюджет. Бюджет — смета доходов и расходов на определённый срок.

Семейный бюджет — это планируемая сумма доходов и расходов семьи за определённый период времени (обычно за месяц) (рис. 6.1).

Составление бюджета включает три основных этапа:

1) постановка финансовых целей (например, покупка квартиры или автомобиля, получение образования, организация собственного дела);

2) оценка доходов и возможностей увеличить доходную часть бюджета;

3) планирование расходов, в первую очередь обязательных платежей и покупки товаров первой необходимости.

Многие семьи специально не записывают свои доходы и расходы, но это не значит, что у таких семей нет бюджета. Просто бюджет в таких семьях составляется в уме и весьма приблизительно.

Возможны разные состояния бюджета в зависимости от соотношения доходов и расходов (рис. 6.1).

Бюджет сбалансированный: Доход = Расходу

Бюджет дефицитный: Доход < Расхода

Бюджет избыточный (профицитный): Доход > Расхода

Самое неблагоприятное состояние бюджета при его дефиците, когда доходы не покрывают расходов семьи.

Планирование бюджета семьи. Экономическую стабильность семье поможет обеспечить планирование семейного бюджета. Чтобы денег хватило на удовлетворение потребностей семьи, необходимо правильно рассчитать будущие доходы и расходы, не допустить превышения расходов над доходами и учесть при этом потребности и средства всех членов семьи.

В отдельных семьях бывает ситуация, когда до зарплаты остаётся ещё неделя, а финансы уже на исходе. Или есть желание накопить средства на крупную покупку, а откладывать не получается — деньги «утекают сквозь пальцы». Как правило, в такой ситуации помогают анализ и планирование семейного бюджета.

Правила планирования семейного бюджета

Шаг 1. Записываем расходы и доходы.

Первым шагом к рациональному ведению личного или семейного бюджета является жёсткий контроль над всеми доходами и расходами. Вести учёт денежных средств можно несколькими способами, каждая семья выбирает максимально удобный для себя. Это могут быть и электронные таблицы, и обычная толстая учётная тетрадь, и ежедневник или электронный дневник.

При составлении бюджета самое главное — правильно рассчитать приход денежных сумм, так как от этой величины будут зависеть ваши планы расходования денег на семейные нужды.

Шаг 2. Анализируем расходы.

Можно разбить расходы по важности и срочности, например, на четыре группы:

1) важные и срочные (квартплата, кредиты, продукты питания);

2) важные, но не срочные (накопления, инвестиции, вложения в себя);

3) срочные, но не важные (неожиданные траты, стоматолог, различный мелкий ремонт);

4) не срочные и не такие уж и важные (развлечения, походы в ресторан, товары для дома, отпуск, одежда).

Рекомендации по экономии средств, существенно снижающие расходы семьи.

1. Коммунальные платежи можно значительно сократить, если установить в доме счётчики расхода воды, газа, современные счётчики электроэнергии.

2. Расходы на проезд можно сократить, если купить единый проездной билет.

3. Затраты на телефон можно сократить, если у всех членов семьи один и тот же оператор связи.

4. Здоровый образ жизни позволит значительно сэкономить на медикаментах и расходах на услуги врачей.

5. Затраты на покупку промышленных товаров можно заметно уменьшить, если приобретать товары в интернет-магазинах, так как в стоимость этих товаров не закладывается аренда помещения, коммунальные услуги, которые оплачивают владельцы магазина, заработная плата продавцов.

6. Нередко стоимость некоторых продуктов питания, бытовой химии, предметов гигиены в больших упаковках немного меньше стоимости товара в мини-упаковках.

7. Дисконтные карты позволяют сэкономить от 10 до 20% от стоимости товара или услуги.

Шаг 3. Планируем бюджет.

Планирование бюджета состоит в обязательном ежемесячном сбережении части денежных средств (например, вклад в банке) и отказе от некоторой части привычных расходов, от которых есть возможность отказаться.

Роль семейной экономики для экономики страны. Целью семьи является достижение её благосостояния. Принципы эффективного ведения домашнего хозяйства были положены в основу экономики государства. Целью экономики государства также является повышение благосостояния общества. Реализуя эту цель, государство устанавливает минимально необходимый уровень благосостояния, который обязательно будет обеспечен. Этот уровень благосостояния закреплён законодательно.

Ключевая роль отведена следующим показателям:

1) потребительская корзина;

2) прожиточный минимум;

3) минимальный размер оплаты труда (МРОТ).

Потребительская корзина — необходимые для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности минимальный набор продуктов питания, а также непродовольственные товары и услуги, стоимость которых определяется в соотношении со стоимостью минимального набора продуктов питания.

1) Продовольственные товары, например мучные изделия, крупы, овощные культуры, мясные, рыбные и молочные продукты;

2) непродовольственные товары: одежда, лекарственные препараты, техника;

3) услуги по оплате жилья, тепла, воды, света, затраты на транспорт, культурные мероприятия и др.

Таблица 6.1

Состав продовольственной потребительской корзины в 2015 г.

В России потребительская корзина определяется федеральным законом не реже одного раза в пять лет и устанавливается с обязательным учётом таких факторов, как национальные традиции регионов, природно-климатические условия и особенности потребления продуктов, услуг и товаров непродовольственного назначения для каждой конкретной местности. C 1 января 2013 г. в Российской Федерации установлена новая потребительская корзина, которая ранее была утверждена сроком на пять ближайших лет (табл. 6.1).

Прожиточный минимум — стоимостная оценка потребительской корзины, а также обязательные платежи и сборы.

Величина прожиточного минимума на душу населения и по группам населения в целом по стране и в регионах определяется исходя из потребительской корзины и данных Росстата об уровне потребительских цен на товары и услуги и расходов по обязательным платежам и сборам.

Кроме того, прожиточный минимум находит отражение в таком показателе, как минимальный размер оплаты труда (МРОТ). Его величина устанавливается федеральным законом и через определенное время корректируется в связи с инфляцией. MPOT используется для регулирования оплаты труда, для расчёта пособий по временной нетрудоспособности и для иных целей обязательного социального страхования. Пример изменения минимального размера оплаты труда приведён в таблице 6.2.

Таблица 6.2

Минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации на 2015—2016 гг.

Вопросы и задания:

1. Какую основную проблему решает семейная экономика?

2. Перечислите основные потребности семьи.

3. Какова основная функция семьи и в чём она заключается?

4. Назовите источники семейного дохода.

5. Что такое потребительская корзина?

6. Какие правила необходимо соблюдать при планировании семейного бюджета?

Задание 1

Познакомьтесь с пирамидой потребностей. Определите, какие группы потребностей есть у человека, а какие — у семьи. Есть ли различия?

Задание 2

Составьте перечень необходимых товаров и услуг для вашей семьи. Разделите их на постоянные и переменные расходы.

Задание 3

Рассчитайте бюджет своей семьи за месяц. Сделайте вывод о вашем семейном бюджете. Составьте перечень необходимых рекомендаций по экономии средств.